■「2025年問題」って何？

火災保険の「2025年問題」とは、2025年以降に火災保険の保険料が大幅に値上がりする可能性があると言われている問題のことです。

■なぜ値上がりするの？主な３つの理由

①自然災害の増加と激甚化

・近年、台風、豪雨、地震などの自然災害が頻発し、その被害も大きくなっています。
・火災保険は、火災だけでなく、これらの自然災害による損害も補償対象としているため、保険会社が支払う保険金が増加しています。
・保険会社は、支払う保険金が増えると、保険料を上げることで収支のバランスを取ろうとします。
例として、2018年の西日本豪雨や2019年の台風19号など、甚大な被害をもたらした災害が記憶に新しいですよね。これらの災害で、多くの家屋が浸水したり、倒壊したりし、火災保険の保険金が大量に支払われました。

②保険料算出方法の見直し

・これまで、火災保険の保険料は、建物の構造や所在地などに基づいて算出されていましたが、近年、より詳細なリスク評価を行うための見直しが進められています。特に、水害リスクの高い地域や、老朽化した建物など、リスクが高いと判断される場合には、保険料が大幅に上がる可能性があります。
例として、同じ地域でも、川の近くにある家と、少し離れた高台にある家では、水害のリスクが異なります。新しい算出方法では、このようなリスクの違いがより細かく反映されるため、川の近くの家の保険料は高くなる可能性があります。

③保険期間の短縮化

・以前は、火災保険の契約期間を最長10年で契約できましたが、現在は最長5年となっています。契約期間が短くなると、保険会社はより頻繁に保険料を見直すことができるようになります。そのため、自然災害の増加やリスク評価の見直しなどが、保険料に反映されやすくなり、値上がりのタイミングが早まる可能性があります。
例として、10年契約の場合、契約期間中に大きな災害が起こっても、保険料は10年間変わりませんでしたが、5年契約の場合、契約更新時に保険料が大幅に上がる可能性があります。

■私たちへの影響は？

・火災保険料が値上がりすると、家計の負担が増えます。
・特に、住宅ローンを組んでいる場合、火災保険料は必須の費用となるため、負担増は避けられません。

■私たちにできることは？

①早めの対策を検討する

・火災保険の契約更新が近い場合は、複数の保険会社から見積もりを取り、比較検討しましょう。保険料だけでなく、補償内容や特約なども考慮し、自分に合った保険を選びましょう。

②建物の防災対策を行う

・建物の耐震性を高める、雨どいや排水溝を清掃する、など、できる範囲で防災対策を行いましょう。防災対策を行うことで、保険料が割引される場合もあります。

③ハザードマップを確認する

・自宅周辺のハザードマップを確認し、水害や土砂災害のリスクを把握しましょう。リスクが高い場合は、避難経路や避難場所を確認しておきましょう。

④保険の専門家に相談する

・保険の内容や選び方について、わからないことがあれば、保険の専門家に相談しましょう。専門家は、あなたの状況に合わせた最適な保険プランを提案してくれます。

■まとめ

火災保険の「2025年問題」は、私たちにとって他人事ではありません。早めの情報収集と対策を行うことで、将来の負担を軽減することができます。

TeamPro　東京中央店
南本静志（損害保険鑑定人）