火災保険で水災補償は必要か？ | TeamPRO

記事担当 : 進行管理部 田中

火災保険で水災補償は必要か？

はじめに、火災保険は住宅を守るために重要な保険ですが、火災だけでなく、水災にも対応できる補償を選ぶことができます。

近年、台風や集中豪雨の増加により、水害のリスクが高まっています。しかし、「自分の家に水災補償は必要なのか？」と迷う方も多いでしょう。

1. 水災補償とは？

水災補償とは、台風や豪雨、洪水などの水害によって発生した損害を補償するものです。具体的には、以下のようなケースが対象となります。

✅ 河川の氾濫による床上浸水
✅ 集中豪雨による家屋の浸水被害
✅ 台風や大雨による土砂崩れ
（家屋の倒壊、土砂の流入による損傷、基礎の損壊など）

土砂崩れによる家屋被害とは！？

土砂崩れ（がけ崩れ）は、急斜面に長時間降り続いた雨が地盤に染み込み、土砂が一気に崩れ落ちる現象です。この災害によって、以下のような家屋被害が発生します。

［1］ 家屋の倒壊

✅ 強い土砂の流れによって建物が押し流される。
✅ 家全体が崩れ、大規模な損壊を受けることもある。

［2］ 土砂の流入による損傷

✅ 家の中に土砂が流れ込み、壁や床、家具・家電が損傷。
✅ 生活スペースが使えなくなる。

［3］ 基礎の損壊・沈下

✅ 建物の基礎部分が土砂によって崩され、地盤が不安定になる。
✅ 家全体が傾く、沈下するなどの危険が生じる。

火災保険の水災補償は、土砂崩れによるこれらの被害にも適用される場合があります。

しかし、申請の際には被害状況の証明が求められるため、しっかりとした記録を残すことが重要です。火災保険申請サポートを利用することで、適切な証拠の収集や書類作成をスムーズに行い、正当な補償を受け取れる可能性が高まります。

2. 水災リスクが高まる要因

水災補償の必要性を判断するには、自宅がどの程度の水害リスクを抱えているのかを知ることが重要です。以下の要因をチェックしましょう。

［1］ 地域の地形と標高

✅ 河川の近くにあるか → 河川の氾濫リスクが高い
✅ 低地にあるか → 水がたまりやすく、浸水しやすい
✅ 山のふもとにあるか → 土砂崩れのリスクがある

［2］ 過去の水害履歴

✅ 過去に洪水や浸水被害が発生したことがある地域か
✅ 自治体のハザードマップで水害リスクが示されているか
ハザードマップは自治体のウェブサイトなどで確認できます。リスクの高い地域では、水災補償をつけることを強くおすすめします。

［3］ 気候変動の影響

最近では、記録的な豪雨や台風が増えており、今まで水害がなかった地域でも被害が発生しています。「これまで水害がなかったから大丈夫」と考えず、最新の気象データや地域の状況をチェックしましょう。

3. 水災補償が適用されるケース

火災保険の水災補償が適用されるのは、以下のような場合です。

✅ 床上浸水または地盤面から45cm以上の浸水被害
✅ 建物の損害額が時価の30%以上

軽微な水濡れでは補償の対象とならないこともあるため、契約内容を確認しておきましょう。

また、水災被害に遭った際には、保険会社への申請が必要ですが、申請手続きは複雑で専門知識が求められます。損害状況の証拠収集や正確な書類作成を怠ると、適切な補償を受け取れない可能性があります。そのようなリスクを回避するためには、火災保険申請サポートを利用することで、正しい申請手続きをスムーズに進めることが可能です。

4. 「火災保険で水災補償は必要か？」に関するまとめ

水災補償は、地域のリスクや住居の特性に応じて慎重に判断するべき補償の一つです。特に、低地や河川近くの住宅では水害リスクが高いため、補償の重要性が増します。

一方で、マンションの高層階や水害リスクの低い地域では、必ずしも必要とは限りません。ハザードマップの確認や過去の水害履歴をもとに、自宅の状況に合わせた最適な火災保険を選びましょう。さらに、火災保険の申請手続きは専門知識が必要であり、不備があると保険金が支払われない可能性もあります。そのため、申請サポートを活用することで、確実かつ迅速に保険金を受け取れる可能性が高まります。水災補償の検討とともに、火災保険の申請サポートを活用し、万が一の際にしっかりと補償を受け取れる体制を整えましょう。